Utmätning, vad det innebär och varför över 10% av Finska befolkningen har något i utmätning?

 Över 10% av Finska befolkningen har något i utmätning, 516 383 individer har 2020 haft utmätningar. I Sverige har 402 205 antal individer en utmätning hos Kronofogden. Borde man vara orolig om så många har något i utmätning? Det tar ju en tid innan summan går till utmätning så anser det nog värt en lite granskning.

Hur kan det hända att vi har fler personer i utmätning än under finansiella krisen? 

Snabb granskning av vad som hänt sedan finanskrisen. Snabblån har blivit lättare tillgängliga i Finland, banker stramar åt kreditgivning till riskfyllda individer och många vill leva ett lyxliv men saknar pengarna. I vissa fall har man bara låtit bli att betala räkningarna. Men varför betalar man inte räkningen, det är ju trots alt en förutsättning för att en anställd får lön. Ingen skulle vara nöjd om arbetsgivaren meddelar att 50% av lönen betalas och resten när kunderna har betalt sina fakturor, eller värst först när kunderna betalat sina räkningar.

Lär finnas två grupper här, de som inte kan p.g.a. ekonomisk situation och de som inte bryr sig. Något som var populärt var att ta snabblån för att kunna åka på semester. Sedan har man haft svårt att återbetala lånen. Skilsmässor har varit orsaken till en dels problem när man har för stort bostadslån, bil på avbetalning, stora konsumtions krediter med fler problem. Finns också de med spelproblem.

516 383 personer hade något i utmätning 2020 i Finland vilket motsvarar ungefär 10,28% av befolkningen. Under denna 15 års period har finska befolkningen vuxit med fantastiska 0,33% per år medan antalet personer i utmätning 0,82% per år. Tydligen har vi blivit sämre på att sköta vår ekonomi under dessa 15 år. Man ser tydligt att sedan finanskrisen slog till har trenden varit växande, men inte på ett bra sätt, bättre skulle det vara om vi pratade om placeringar och de skulle ha ökat per person.

 

På vänstra axeln är antalet personer och högra axeln är antalet personer i procent at hela finska befolkningen.  

Intressant är vad man ser nedan, i Sverige har antalet personer med en summa i utmätning minskat i antal samt i procent av befolkningen. Antingen gör man något bättre i Sverige eller så är de bättre på att sköta sin ekonomi än finländare. Intressant kan vara om programmet Lyxfällan kan ha haft en inverkan på minskningen i Sverige (detta är en ren spekulation, men någon kunde studera ämnet och kanske doktorera sig inom det). 

Hur har detta hänt och vad kan vara orsaken bakom problemet?

Om vi tittar på data så ser man att allt fler tar snabblån för konsumtion, resor eller andra former av kostnader och detta leder lätt till betalningsstörningar. Snabblån (dyra lån) reklamer visas konstant i finska tv:n medan Sverige är fyllt av kasino reklamer som lockar med stora vinster (förluster). Punch lines så som ”upp till 1 miljon i vinster” eller ”du kan bli miljonär” är vanliga och lockande.

Nu och då lär man höra om någon som vunnit stort men majoriteten håller tyst om skulderna som växer i hopp om stora vinster. Eller viktigaste är att grannen inte vinner, den jäveln. Rättsfall där bankpersonal blivit fast för stöld på grunden av spelproblem förekommer nu och då, andra branscher och högt uppsatta individer gör också dessa fel.

Sedan corona viruset spred sig har man infört räntetak på snabblån i Finland, max 10% ränta får man kräva vilket inte lockar snabblåne bolag då riskerna kan vara höga. De har använt sig av administrativa, fakturerings- och andra absurda kostnader för att höja effektiva räntan till skyhöga höjder. 

En snabb titt på snabblån reklamer visar den lyckliga individen som får sin (årliga) drömresa, detta har gått över till bilreparationer och andra kostnader man tidigare hade sparat för. Verkar mera som att personen i reklamen var glad över ersättningen den fick med lite omtanke om vad reklamen skulle handla om. Idag verkar klyftan vara stor, de finns de som har och de som inte har men vill ha. Som Kungens nya Kläder också kallad kungen utan kläder. Kan det hända att vi blir blinda av farten?

Orsaker till betalningssvårigheter

Orsakerna är oftast att man inte har kontroll över sin ekonomiska situation, man följer in upp inkomsterna och kostnaderna och man tar lån eller använder kreditkortet så fort man vill ha något utan tänka på hur man ska kunna betala tillbaka summan.

Hur kan man åtgärda kreditproblem? Komplicerad men samtidigt simpel fråga. Nedan har jag räknat upp några personliga lösningar till kreditproblemen;

1.  Inför personlig ekonomiundervisning i grundskolan 
2.  Införa ett nationellt kreditsystem där alla ens krediter finns tillgängliga (också de från utländska bolag), ingen vill ju betala för sånt så lär slopas ganska snabbt
3. Du behöver inte en större TV än Svensson
4. Sluta konsumera mera än du tjänar netto, lätt sagt men tydligen svårare gjort. Var ju läckra skor på rea idag (som man inte kommer att använda men kan samla damm)
5. Lär ut tålamod, du behöver inte allt just nu. Spara och köp senare kan ge dig en bättre psykisk känsla, som att åstadkomma något.
6. Reglera bolagens verksamhet, man räknar effektiva räntan inklusive alla kostnader och sätter ett max tak. Vid brott ger man böter på basis av omsättning och inte resultat eller fast 1 000€ böter. Lite som i USA, absurda summor, men i många fall väldigt effektivt.

Man kan inte vara nöjd när man ser dessa siffror och det är något som inte borde vara allmänt då ekonomiska situationen i samhället är bra som de när nu. Visst det finns arbetslösa men situationen var värre 2009 än den är idag, bolag investerar vilket de inte gjorde då. Kreditmarknaderna fungerar, det gjorde de inte så bra då. Ett problem är ökade levnadskostander medan lönerna inte föjlt kostnadernas utveckling. Det orsakar minder disponibla inkomster som kunde driva ekonomin framåt på långsikt. 

Finns ju de som anser att pumpande av mera pengar gör gott, men det kan väl inte vara sant. Skulle det vara sant borde ekonomierna ha snabbare återhämtat sig från finansiella krisen, Greklands krisen och Corona orsaka ekonomiska störningar.